Regala Educación Financiera a tu Familia, esa es la frase con la que quiero cerrar el año después del proyecto que hemos llevado a cabo en casa con nuestra familia, ¿Quieren comentarles de que se trata y cómo es que surge esta brillante idea?, bueno pues acompáñenme y les cuento.
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Un poco de Historia - Regala Educación Financiera
Espero no aburrirles con la historia, pero creo que es importante contarles un poco de como llegue a la conclusión de lo que voy a revelarles el día de hoy antes de comenzar a decirles de que se trata, sin embargo si consideran que están listos, brinquen a la siguiente sección.
Hace no mucho tiempo, cosa de un par de años tal vez tres, me di cuenta de que medir mis gastos era indispensable para poder planear con ellos. Entre las cosas que me puse a medir fue en cuantas personas integraban mi familia directa, entre padres, hermanas, sobrinos, suegros, cuñadas, ahijados, sin contar al resto de la familia que ya se extendía demaciado.
Por que medí el numero de integrantes de la familia y que tiene que ver con regalar educación financiera?, bueno les voy a decir que esto esta directamente relacionado a cuento gastaba anualmente en $$, para darle regalos y pastel a cada uno de ellos, para lo cual voy a manejar un promedio con el que decidí hacer mi ejercicio.
Resulta que tengo alrededor de diecisiete miembros directos a los que considero como familia, y a cada uno le daba en promedio $1000 en regalos y pastel, claro no siempre, hubo tiempos peores y tiempos mejores, pero hablemos del promedio, lo que linealmente me llevaba a desembolsar $17,000 pesos al año en actividades relacionadas con los cumpleaños.
Ya hicieron cuentas de cuantos obsequios entregan al año y que tipo de obsequios son los que dan?, bueno todos somos libres de hacerlo, pero dado que entre ellos se san también obsequios y a veces llega a haber 3 o 4 pasteles por cumpleañero, lo que de verdad se me hace demaciado. Decidí que un pastel menos y un obsequio menos no les haría daño, si lo convertía en algo que les enseñara sobre educación financiera.
El Proyecto - Regala Educación Financiera
Con el análisis anterior, en mi mente comenzó a formularse una pregunta, ¿Por qué en vez de gastar en tantos pasteles no invierten?, o ¿Por qué en vez de gastar en tantos regalos, no regalamos dinero en una inversión?, ¿Saben por qué?, porque nos falta educación financiera.
Lo primero que revise es que ninguno de ellos tiene una cuenta de inversiones, y las razones principales son:
- No saben que pueden tenerla
- Desconocen sus beneficios al largo plazo
- No tienen dinero para abrir una
Cosas que realmente son de preocupar, por que si pueden comprar tres o cuatro pasteles, pero no pueden meter el dinero equivalente de uno de esos pasteles a una cuenta de inversiones, increíble pero cierto
Fue entonces cuando platicando con mi esposa, analizamos la situación y decidimos hacer algo por ellos, algo simple y sencillo, con el equivalente de lo que costaría un pastel y su regalo de cumpleaños, decidimos abrirles su primera cuenta de inversiones.
Por lo que durante todo el 2023 cada fecha de cumpleaños en vez de ir a verlos con un pastel y un regalo, les haríamos saber que abrimos la cuenta, les explicaríamos lo esencial de la misma y les invitaríamos a tratar de abonarle algo, durante el año.
El Resultado - Regala Educación Financiera
Durante el año, en cada fecha de cumpleaños, abrimos una cuenta, le pusimos de nuestro dinero, dejamos que el tiempo hiciera lo suyo con esta parte.
Para bien o para mal, no todos podrán ver beneficios de las actividades que hicimos, ya que el año fue bastante complicado, desde la transición después de dos años de pandemia, pasando por la guerra entre Rusia y Ucrania y terminando con los cambios en las tazas de los bancos, así como los increíbles incrementos en los productos derivados de la inflación.
Sin embargo si algo hemos aprendido de esto es que así pasa, hay años buenos, y años no tan buenos, incluso me atrevería a decir que malos.
Pero es momento de recordar las bases de las inversiones:
- El perfilamiento
- El horizonte
- La estrategia
Cosas que en este momento no les afectan, porque el que puso el dinero y quien inicio con esto fui yo, ellos realmente no lo necesitan, de hecho puedo decir que se han olvidado de que esta ahí, cosa que es sumamente buena para la primera fase que es abrir las cuentas.
Dejen les muestro como se ve esto durante el año.
Este año se puede ver claramente que las minusvalias fueron considerables y agresivas, pero no para todos, y si me lo preguntan pensando en que el mas joven de los que recibió este ingreso tiene un par de años de vida, creo que cuando reciba su cuenta a los dieciocho años, podrá palpar los beneficios.
En cuanto a los demás, tendrán que tomar el control en el corto plazo, probablemente durante el 2023 o 2024, pero ya comenzaron con algo.
Ahora solo espero que logre transmitir algo a la gente que lea esto y que busquen dos cosas importantes:
- Conocimiento
- Asesoría
Esto no es fácil y se tiene que aprender sobre riesgos, pros y contras, antes de iniciarse, pero considero que vale la pena con preparación y paciencia
NOTA IMPORTANTE: Para los que se preguntan, yo NO soy asesor, por lo que les recomiendo que este consejo lo tomen como algo que pueden regalar a sus familiares, sin embargo antes de hacer algo por ellos, háganlo por ustedes, busquen asesoría entre las instituciones financieras oficiales, a alguien que pueda asesorarlos adecuadamente, inviertan en cursos que ofrezcan las instituciones reconocidas, eviten guiarse por influencers o blogueros para la toma de desiciones.
Permítanme dejarles algunos enlaces, que creo que les pueden ayudar para iniciarse.
Ya en algún tiempo les contare como me ha ido con esta iniciativa, o les contare si se me ocurre alguna otra idea.
Por lo pronto me despido y les deseo lo mejor para el fin de año y para el año que comienza.
